无锡养老院（无锡护理院）2019年3月29日讯 随着人口老龄化问题的加剧，如何提高养老保障已成为各方关注的热点。中国养老金融50人论坛秘书长、中国人民大学养老金融研究中心主任董克用表示，当前我国65岁以上老年人口占比已接近12％，建立多层次养老保障体系是解决养老问题的关键。
我国养老保险制度可概括为“三支柱”体系。中国劳动和社会保障科学研究院院长金维刚介绍，作为“第一支柱”的基本养老保险，2018年全国基本养老保险参保人数达9.42亿，参保率超过85％，基金收入达5.4万亿。作为“第二支柱”的企业年金和职业年金，覆盖人群有限。截至2018年，参加企业年金的职工人数约为2300多万人，占参加基本养老保险的职工人数比例不到6％，目前领取企业年金的人数仅有90多万。作为“第三支柱”的个人养老金制度还处于发展初期，部分金融机构开发了一些面向个人养老的产品，但是在政策层面还没有明确的制度框架。
金维刚表示，与国际相比，我国在多层次养老保障体系建设上仍然存在较大差距。以美国为例，美国养老保障最主要的资金来源并不是政府主导的公共养老金，而是企业为职工建立的补充养老保险。2016年，美国第一支柱公共养老金部分占整个养老金资产总量10％，第二支柱超过60％，第三支柱接近30％，这样的结构比较合理。
如何健全“第三支柱”个人养老制度？董克用认为，关键在于通过国家立法和财税政策支持，建立以个人养老为目的、自愿参加、个人主导的积累型养老金制度，并且政府鼓励向专门帐户缴费，根据个人需求选择相应金融产品积累养老资产。
金维刚表示，“第三支柱”应作为构建多层次养老保险体系方面的重要组成部分，由政府主导进行制度安排。一方面，个人养老金制度要体现公益性，尽可能覆盖到更广泛的人群。另一方面，需要政府多部门的参与，建立系统化管理平台，加强监管，防范可能出现的金融风险，保障老百姓的切身利益。
如何拉近“第三支柱”与老百姓的距离？董克用认为，金融风险知识的欠缺影响了老百姓参与“第三支柱”的积极性，加强养老金融教育非常重要。“第三支柱”作为一个开放式的养老体系，由各类金融机构提供多样化的平台、产品和服务，不同人群应当根据自身需求和偏好选择不同的投资策略，金融机构也要加强投资指导。
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